首段导读

本文为白银市会宁县真实金融合同代理案例（已全部脱敏处理）。当事人从未办理贷款担保，银行内部工作人员与第三方串通，伪造当事人私章设立9万元担保贷款，违规扣划当事人账户11万余元偿还他人欠款，还额外产生高额资金损失索赔诉求，当事人面临近28万元巨额经济追偿风险。我方杨亚律师代理本案被告借款人，梳理银行违规操作、伪造印章涉嫌刑事犯罪完整证据，法院认定案件存在经济犯罪嫌疑，裁定驳回原告起诉、全案移送公安机关侦查，当事人彻底免除民事赔偿责任。本文结合本案分享银行违规贷款、虚假担保纠纷代理思路，供遭遇莫名担保、银行卡违规扣款群众参考。

案件基本情况

案发地点：白银市会宁县涉案案由：金融借款担保合同纠纷、侵权财产损害纠纷办案机关：会宁县人民法院案件背景：银行内部工作人员利用职务便利，在当事人不知情、未到场签字、无担保合意前提下，伪造当事人私章，为第三方女性设立9万元担保贷款。后续该银行违规直接扣划当事人名下贷款账户113081.62元，用于偿还第三方借款本息。当事人此前因另一笔5万贷款被银行起诉，上诉调取账户流水才发现被莫名担保、账户资金被违规扣划，随即起诉银行、违规员工、实际借款人，诉求确认担保合同不成立、返还被扣划全部资金，并赔偿多年资金占用损失，涉案总标的近28万元。第三方借款人委托背景：本案实际借款人作为被告参与诉讼，担心法院认定担保有效、连带承担全部返还责任，涉案金额巨大，一旦败诉将背负十几万债务，委托甘肃金致诚杨亚律师出庭全程代理应诉。

案件难点与风险

1、银行持有加盖当事人私章的书面担保借据，外观形式完整，存在法院直接认定担保合法有效、判令连带赔偿全部扣款的重大风险；

2、银行内部员工违规操作，民事审理中法官大概率仅按民事合同纠纷审理，不核查刑事伪造印章、职务侵占线索；

3、涉案款项流转复杂，多笔账户转账交叉，证据梳理难度大，普通人无法区分银行违规扣款与合法还贷资金；

4、本地同类银行担保纠纷，多数民事判决仅处理钱款返还，不移交公安，当事人后续难以追究银行工作人员刑事责任。

律师杨亚代理工作过程

接受委托代理被告应诉后，杨亚律师开展全流程应诉、证据抗辩工作：

1、完整调取涉案全部银行账户流水、贷款借据、担保手续、前后两次诉讼判决书，对比发现担保文书无当事人亲笔签字、私章无任何备案记录，明显属于伪造；

2、梳理银行工作人员诱导贷款、私下划转资金、未经当事人同意强制扣款全套违规事实，整理书面抗辩意见；

3、检索《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，明确本案伪造印章、银行员工职务违规属于法定移送公安情形；

4、庭审中向法官完整陈述全案资金流转、伪造担保事实，重点论证本案不属于单纯民事合同纠纷，核心事实涉嫌经济刑事犯罪，民事程序不宜继续审理；

5、配合法庭梳理全部涉案犯罪线索，向法院提交书面移送侦查申请书，列明伪造印章、银行员工职务违法多项犯罪疑点。

最终案件处理结果

法院完全采纳杨亚律师抗辩及移送侦查意见，作出民事裁定：

1、驳回本案原告全部起诉，全案移送公安机关立案侦查；

2、案件全额退还原告预交案件受理费；本案不再通过民事程序审理钱款返还、损失赔偿诉求，转入刑事侦查程序，当事人作为被告无需承担任何民事赔偿责任，彻底免除近28万元巨额债务风险，后续可在刑事程序中追讨被扣划资金。

同类案件普法启示（银行贷款、虚假担保、违规扣款）

1、任何贷款、担保必须本人到场亲笔签字，仅加盖私章、无本人确认的担保文书存在极大伪造风险，无需承担担保责任；

2、发现名下莫名出现担保贷款、银行私自扣划银行卡资金，第一时间打印完整银行流水，委托律师梳理线索；

3、民事案件审理中若存在伪造证件、员工职务侵占、诈骗等犯罪线索，律师可申请法院驳回起诉、移送公安，优先刑事追责；

4、不要轻易出借身份证、私章给银行工作人员，极易被违规用于设立虚假担保，产生巨额债务风险。

本地金融纠纷咨询指引

杨亚律师代理白银、兰州各区县银行借贷、虚假担保、银行卡违规扣款、信用卡纠纷，擅长识别银行违规操作、梳理刑事犯罪线索，通过移送公安、民事抗辩免除当事人不合理债务。若遭遇莫名担保、银行私自扣款、被银行起诉追偿，可免费咨询证据梳理、应诉抗辩方案。

统一免责声明

免责声明：本文为本律所杨亚律师过往真实脱敏代理案例，仅作普法宣传与法律知识科普，不构成任何个案法律建议。案件结果受银行证据、印章真伪、案件是否涉刑影响，过往移送公安驳回起诉结果不代表同类案件同等处理，律师不承诺免除全部债务、移送侦查。